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Você sabe o que é um empréstimo consignado e quais são as suas principais vantagens para quem busca por essa modalidade financeira?

De acordo com o Banco Central (BC), o volume de empréstimos consignados aumentou 26% entre janeiro e outubro de 2019, comparado com o mesmo período em 2018.

Além disso, o levantamento aponta que, durante esses 10 meses, foram contratados R$79,843 bilhões em empréstimos consignados.

Apesar desse crescimento, nem todos os brasileiros conhecem os seus direitos ao contratar esse tipo de empréstimo e acabam optando por alternativas mais caras, como o empréstimo pessoal ou o uso do limite do cheque especial.

Por isso, neste artigo, vamos explicar o que é o empréstimo consignado, suas características e quem pode solicitar. Confira!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

A principal diferença dessa modalidade em relação a outras formas de crédito é o pagamento, que é descontado diretamente da fonte de renda do tomador, seja o contracheque de um servidor público ou o benefício do INSS para aposentados ou pensionistas.

Quais as características do empréstimo consignado?

A principal característica do empréstimo consignado é a taxa de juros, que tende a ser mais baixa em comparação com outras opções de crédito. Isso ocorre porque, como as parcelas são descontadas diretamente da conta de recebimento do tomador, o risco de inadimplência é reduzido.

Quais as vantagens do empréstimo consignado INSS?

Essa modalidade oferece diversas vantagens, e separamos algumas das principais para que você conheça melhor, como:

  • O empréstimo consignado é ideal para situações emergenciais, como uma reforma urgente, por exemplo;
  • Os prazos para pagamento costumam ser mais longos, o que facilita o planejamento financeiro;
  • Há menos burocracia na contratação, quando comparado a outros tipos de empréstimos.

No entanto, é fundamental tomar cuidado para não comprometer toda a sua renda. O ideal é que o valor da parcela não ultrapasse 20% da sua renda disponível.

Quem pode fazer o empréstimo consignado?

Como mencionado, o empréstimo consignado pode ser solicitado apenas por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Portanto, seja para quitar dívidas, organizar a vida financeira, realizar um projeto ou cobrir uma emergência, o crédito consignado é uma excelente opção.

Como fica o empréstimo consignado em caso de perda de emprego?

Caso a pessoa seja demitida e já esteja utilizando um empréstimo consignado, ela precisará informar à empresa credora sobre a perda de emprego para que seja possível renegociar a dívida e ajustar o método de pagamento.

Não será possível continuar com o desconto das parcelas diretamente da fonte de rendimento, pois não haverá mais salário disponível para esse desconto. Assim, o empréstimo passará a ser tratado como um empréstimo pessoal, com as devidas mudanças nas condições.

O que é o cartão de crédito consignado?

Quem tem direito ao empréstimo consignado também pode solicitar o cartão de crédito consignado.

Na prática, esse cartão funciona como um cartão de crédito comum, podendo ser utilizado para realizar compras online, em lojas físicas, pagar serviços e até fazer saques.

A grande diferença é que, assim como a parcela do empréstimo, o valor mínimo da fatura do cartão também é descontado diretamente do benefício ou contracheque, diminuindo as chances de inadimplência.

Empréstimo consignado simulação: como funciona?

Para quem deseja entender melhor como o empréstimo consignado funciona, é possível fazer uma simulação online, no aplicativo do Banco Bras. Dessa forma, você consegue verificar todas as condições antes de fechar o contrato.

Quais os cuidados necessários?

Agora que você já sabe mais sobre o empréstimo consignado, é importante adotar alguns cuidados para evitar problemas. Um deles é fazer um bom planejamento financeiro, para não comprometer uma parte significativa da sua renda e se endividar.

Outro ponto importante é analisar cuidadosamente o contrato e todas as cláusulas antes de assinar, garantindo que você compreenda as regras e obrigações. Além disso, evite pedir empréstimos para que terceiros possam utilizar, pois o risco de prejuízo recai sobre você.

Por fim, escolha sempre uma instituição séria e responsável para solicitar o empréstimo ou qualquer outra negociação financeira. Conte com o Bras!

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